資金繰りに困ったら。

私は3年ほど前に脱サラして飲食店の経営をしています。

 

脱サラして飲食店を始めた場合、3年以内につぶれる割合は90%とも言われているんですが、どうにか3年経った今でもやっていけてます。

事業者ローン|個人事業主・自営業者でも運転資金を借りれる

 

しかし、毎月大変です。忙し時もあれば閑古鳥が鳴いている時も・・・。

 

ヒマな時はとことんヒマになってしまい、赤字になる月もあります。そうなると困るのが毎月の支払いです。

 

家賃や材料費、従業員・アルバイトへの給料など、どう考えても支払いが足りない事があります。。。このような運転資金がないとたちまち倒産してしまいます。

 

支払いを滞るわけにもいきません。このように資金繰りに困った時には、事業者ローンでお金を借りて支払いするようにしています。

 

私のように、個人経営者の場合は融資を受けづらい立場なんですが、下記のローン会社からなら融資も受けれる事が出来ましたよ(^^)/

 

無担保で借入れする事ができ、金利も低金利設定となているので助かります。ローンカードを作っておけば困った時にすぐ借りる事も出来ますしね。

 

どうしても個人経営や自営業の場合は、資金繰りが難しいですよね。私の場合は、毎月安定した収支じゃないので本当に大変です(*_*)

 

そんな困った時にすぐ借入できる事業者ローンは運転資金などで利用できて便利で助けられています。

 

 

お勧め事業者ローン会社

 

おすすめの事業者ローンを紹介しておきますね。事業者ローンはいろいろとあるかとは思いますが、以下のローン業者を利用した方がいいと思います。

 

ちなみに、事業者ローンは総量規制対象外となるため、収入の3分の1までしか借りられないということはありませんので心配しなくても大丈夫です。

 

ビジネクスト

ビジネクスト

事業者ローンで今1番人気が高いのがビジネクストですね。ビジネクストはアイフルグループの事業者専用ローンサービスです。
かなり多くの事業者の方がすでにビジネクストを利用しています。
原則無担保・無保証で最大1,000万円まで借り入れすることができますからね。
申し込みから契約まで来店不要で、郵送で手続きが完了するので簡単ですよ。
≫ビジネクストの申し込みはこちら

ビジネスパートナー

ビジネスパートナー ビジネスパートナーは赤字決算や他社借り入れなどにより、審査通過が不安な方でもしっかり相談に乗ってくれますので、まずは審査に申し込みしてみるといいでしょう。

銀行などの厳しい審査とはちょっと違った、審査をしっかりしてくれるはずです。
最高融資額は500万円ですが、これだけあればある程度の資金繰りには対応することができますし、かなりスピーディな対応をしてくれるので急いでいるときも大丈夫ですよ。
≫ビジネスパートナーの申し込みはこちら

ORIX CLUB CARD

ORIX CLUB CARD ORIX CLUB CARDは事業者向けのローンとしてはかなりの低金利設定となっています。融資枠によって金利が決められるのですが、500万円コースですと6.0%〜14.9%となっていますからね。

平日の14時30分までに契約内容の同意手続きを完了しておけば、その日のうちの融資も可能となっています。
≫ORIX CLUB CARDの申し込みはこちら

 

 

事業者が個人として借りる事の出来るローン

 

事業者の方が個人的な買い物や旅行、教育資金、株式投資などに借りる事ができるローン会社です。

 

個人的にお金が必要な場合は、上記の事業者ローンではなく以下の個人向けローンを利用するようにしてください。

 

プロミス

プロミス

個人的に借りるのに1番おススメしているのはプロミスです。
プロミスは来店不要で即日融資も可能ですし、利用できるATMも非常に多いので利便性にも非常に優れているカードローンです。
50万円以下の融資を希望の場合は、原則収入証明書不要で利用することができますよ。
≫プロミスの申し込みはこちら

三菱東京UFJ銀行

三菱東京UFJ銀行

三菱東京UFJ銀行カードローンは銀行ですので初めてお金を借りるという事業者の方でも安心して利用できるかと思います。
銀行ですが最短で即日融資も可能となっています。銀行のカードローンは一般的にカードが送られてくるまで2週間程度はかかりますからね。三菱東京UFJ銀行はかなり早いです。
あと、月々の返済が2,000円からと少額になっているため、無理なく返済していくことができます。
≫三菱東京UFJ銀行の申し込みはこちら

アコム

アコム

アコムは、審査や融資までのスピードが非常に早いというのが大きな特徴ですので、急いでお金が必要という方はまずアコムの審査に申込するようにしましょう。
土日・祝日や銀行の営業時間を過ぎてしまった場合でも、ネット申し込み後にアコムの自動契約機にカードを取りに行けば、すぐにカードを受け取って、そのカードを使って借り入れすることができますよ。
≫アコムの申し込みはこちら

 

 

 

個人事業主の厳しさ

銀行からの融資を受けにくい

 

個人事業主で一番最初に出くわす悩みはやはりお金の問題ではないでしょうか。

 

事業開始後すぐに黒字がでまくる人には関係ないでしょうが。そうでない方には、よっぽど自己資金がある場合を除いては、すぐに直面する問題ではないでしょうか?。

 

@銀行からの融資を受けにくい
Aクレジットカードの審査が通りにくい
B仕入れ時、前払いもしくは、商品到着後すぐの現金入金を依頼される

 

商売が大きくなるにつれ、Bが一番に切迫する問題です。仕入れ量を増やすということは、それなりの現金が必要になってきます。

 

すぐに販売して現金化できる飲食店のような商売ならいいのですが、それなりの在庫を持ちながら販売する形態の場合、黒字なのに、キャッシュフローが回らなくなってしまいます。

 

その上、商品を商社等へ卸している場合は、末締めの翌月末払いを言われたりします。最悪、現金を回収できるのが60日後だったりと、売掛上は優秀なのにお金がないという状態に陥りかねません。

 

で、最初に考えるのが銀行等への運用資金の融資です。ただ、個人事業主の場合は運用資金の融資は非常におりにくいんです。

 

このような事で困っている方は多いんではないでしょうか?私も今まで何回もお金の問題で悩んだことがあります。銀行は厳しく、なかなか貸してくれませんからね。。。

 

どこの事業者ローンを利用する?

 

事業者ローンというと、一体どのような使い道があるのでしょうか?事業資金に充てる人がほとんどでしょうね。ではどのようなところで借りることができるのでしょうか?

 

今までが銀行に相談をして事業者ローンを組むことが多かったように思いますが、最近では銀行だけでなく、カードローンや消費者金融までもが事業者ローンを展開しているのです。あなたはいろいろな選択肢の中からローンを組む会社を選び、契約すればいいのです。実に便利な時代になりました。

 

さて、事業者ローンでも気になるのは、総量規制というものです。この総量規制、なんだか知っていますか?詳しくは後述しますが、事業者ローンはこの総量規制の対象外なのです。それはなぜなのでしょうか?

 

このように、事業者ローンも多彩化しています。借りるのは事業主であるあなたです。必要なものをよく確認して借りるようにしましょう。では実際に何が必要なものになるのでしょうか?それもよく確認していきましょう。後で足りなくて借りることが出来なかったでは遅いですから。

 

事業者ローンも多くの会社が返済方法を一定額支払うスライド式リボルビング払いを採用しています。これはどのような返済方法なのでしょうか?またメリットデメリットはどのような場合でしょうか?

 

今までは消費者金融などでは事業者は借りることができませんでした。でも時代は変わったのです。今は消費者金融やカードローンも事業者ローンにも力を入れています。

 

事業主であっても個人は個人、会社の屋号を背負って借りるだけのことなのです。あなたにとって最適なローン会社をよく吟味してみてください。銀行があっているかもしれませんし、小口でいいのなら諸費者金融やカードローンでも十分かと思います。

 

このように、事業者ローンでも様々なので、あなたに合ったローン会社を利用するようにしましょう。

 

 

ノンバンクの事業者ローン一覧

 

会社名 商品名 融資額 金利
株式会社セゾンファンデックス VIPローンカード 1万円〜500万円 6.5%〜17.8%
シンキ株式会社 オーナーズセレクトカード 300万円 13.0%〜18.0%
株式会社オリエントコーポレーション CREST for Biz(クレストフォービズ) 300万円 6.0%〜18.0%
アコム株式会社 ビジネスサポートカードローン 1万円〜300万円 12.0%〜18.0%
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 プロミス自営者カードローン 300万円 6.3%〜17.8%
株式会社アップス アップス15 150万円〜1,000万円 15.0%
株式会社しんわ 事業者ローン 1万円〜1,000万円 7.0%〜18.0%
アイフル株式会社 事業サポートプラン 1万円〜300万円 12.775%〜18.0%
株式会社日本保証 ビジネスローンエール500 500万円 9.8%〜18.0%
株式会社エム・アール・エフ 長期間元金据置プラン 100万円〜3億円 4.00%〜9.90%
株式会社アスト 個人事業者ローン 5万円〜95万円 14.9285%〜17.9215%
株式会社日電社 事業者ローン 50万円〜1億円 7.300%〜14.60%
三鷹産業株式会社 ビジネスローン 50万円〜1,000万円 6.00%〜18.00%
三井住友トラスト・ローン&ファイナンス株式会社 不動産担保ローン(フリーコース) 15.00% 300万円〜10億円
株式会社アサックス 不動産担保ローン 300万円〜10億円 2.98%〜8.76%
出光クレジット株式会社 不動産担保ローン 100万円〜5,000万円 3.0%〜9.8%

 

※詳細に関しては公式サイトで確認ください。